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«J'ai été victime d'une fraude si ingénieuse que même le personnel de la banque a été dupé» | Argent

Charlotte Purcell, 20 ans, a perdu 940 £ de son prêt étudiant dans une arnaque tellement sophistiquée qu'elle a même trompé le personnel de sa banque locale.

Purcell avait reçu une série de courriels et d'appels de la part de Metro Bank – ou de ce qui semblait être la Metro Bank – et avait accepté de transférer son argent sur un nouveau numéro de compte. Une demi-heure plus tard, elle s'est dirigée vers la banque pour montrer les messages au personnel de la banque et a été assurée qu'ils étaient sincères.

«Ils ont examiné les SMS, ont confirmé que tout allait bien et ont dit que je recevrais de nouvelles cartes par la poste la semaine prochaine», a déclaré Purcell, qui est actuellement à l'université de Durham.

Mais elle était en réalité victime d'une arnaque complexe – mais jusqu'à ce que le Guardian intervienne, Metro refusa de rembourser l'argent volé.

Le client de Metro Bank est l’un des milliers de personnes qui ont été escroquées pour un montant total de 207,5 millions de livres sterling par toutes les banques au cours du premier semestre. Selon les chiffres de l'organisme bancaire UK Finance, les escroqueries de transfert ont augmenté de 40% depuis le premier semestre de 2018, tandis que les sommes récupérées par les banques ont diminué de 2%.

L’épreuve de Purcell a commencé en avril, quand elle a reçu un message du numéro du service à la clientèle de Metro l’informant d’une transaction suspecte et lui demandant de téléphoner. Lorsqu'elle a appuyé sur le numéro en surbrillance dans le message, elle a été transmise à un agent qui lui a dit que, parce que ses informations avaient été compromises, son argent serait transféré sur un compte interne et ses cartes bancaires seraient annulées et réémises.

«J'étais sceptique mais ils m'ont rassuré en me montrant que le numéro que j'avais appelé correspondait au numéro au verso de la carte», explique Purcell. «Ils m'ont également envoyé un message de confirmation avec un code d'autorisation sur le même fil de messages que j'ai déjà reçu de Metro. J'ai donc transféré mon solde sur un nouveau compte à mon nom. "

Mais elle nourrissait encore quelques doutes et, après avoir parlé aux agents, s'est presque immédiatement dirigée vers sa succursale de métro locale. C'est dans la succursale que le personnel du métro lui a assuré que les messages texte étaient authentiques et que ses nouvelles cartes seraient envoyées sous peu.

Trois semaines plus tard, tout en attendant ses nouvelles cartes, Purcell a téléphoné à la banque pour obtenir une mise à jour du nouveau compte. C'est seulement à ce moment-là que Metro lui a dit qu'elle avait été victime d'une arnaque. Elle leur a demandé si elles pourraient trouver où l'argent avait été transféré, mais elle a été informée qu'il faudrait jusqu'à 21 jours à la banque bénéficiaire pour essayer de retrouver son argent.

Quand elle a appelé pour une mise à jour deux semaines plus tard, elle a appris que la trace n’avait jamais été traitée. Après cela, ses demandes de mises à jour sont restées sans réponse.

Purcell est l’un des clients de Metro qui ont contacté le Guardian après avoir été victime d’escrocs qui «usurpent» le numéro de téléphone de leur banque pour que l’appel ait l'air légitime. L'une d'elles a perdu 90 000 £ lorsqu'elle a été envoyée par un numéro correspondant au centre d'affaires de Metro. En fait, un appelant peut facilement modifier son identifiant de téléphone pour imiter le numéro d'une banque ou d'une agence officielle. Les gangs ciblent les banques qui s'appuient toujours sur les SMS pour vérifier le titulaire du compte. Ils imitent également les procédures de sécurité d’une banque pour passer un appel et les messages semblent authentiques. Metro a refusé les remboursements à tous les clients concernés, les accusant de «négligence grave».

En mai, UK Finance a mis en place un code volontaire obligeant les banques à rembourser les clients fraudés par des escroqueries par virement, appelés fraude en paiement poussé. Cette opération tenait compte de la sophistication croissante des escroqueries et Metro est l'une des banques à s'être inscrite.

Mais les nouvelles protections arrivèrent un mois trop tard pour Purcell, qui ne récupérait jamais son argent. Metro ne l'a indemnisée que cinq mois plus tard, à la suite des pressions du Guardian.

«Nous enquêtons sur chaque réclamation renvoyée à la banque et nos décisions sont fondées sur le fond de chaque cas», a déclaré un porte-parole. «Nous sommes ravis de pouvoir rembourser le client à cette occasion en raison des circonstances exceptionnelles qui ont entouré l'affaire." Interrogé sur les raisons pour lesquelles il n'avait pas reconnu les circonstances exceptionnelles avant l'intervention de la presse, la banque a affirmé qu'elle avait réexaminé l'affaire "pour comprendre. Qu'est-il arrivé".

Les clients sont de plus en plus vulnérables, car les mesures de protection des services bancaires en ligne ne suivent pas les tactiques criminelles. L'argent qui peut être transféré en un instant a généralement disparu par le temps que les banques tentent de retrouver. Dans le cas de Purcell, elle avait alerté le personnel de Metro moins d’une demi-heure plus tard, mais comme ils avaient été dupés par l’arnaque et qu’il avait fallu un mois pour récupérer les fonds, son argent était irrécupérable. «Je sais que c'est finalement de ma faute si j'ai été victime d'une fraude», dit-elle. "Mais l'incompétence avec laquelle Metro a géré ce qui pour moi est une perte terrible et leur incapacité à remarquer que quelque chose n'allait pas quand je les ai alerté pour la première fois m'a causé beaucoup d'angoisse."

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